Все взламывают влево и вправо. В 2015 году Anthem потерял 80 миллионов записей. Правительство США было взломано и потеряло личные данные для миллионов, вплоть до отпечатков пальцев. Теперь Equifax, кредитное бюро, взломали. Так как же защитить себя от преступников, открывающих счета на ваше имя?
Отказ от ответственности: мы не являемся налоговыми или финансовыми консультантами, поэтому обязательно проведите собственное исследование и, возможно, поговорите с профессионалом, прежде чем предпринимать какие-либо действия на этой странице. Эта статья была написана на основе нашего собственного опыта, связанного с кражей личных данных в последнее время.
Взлом Equifax был одним из самых больших взломов: номера социального страхования, информация о кредитных картах и многое другое было украдено … но это вряд ли первое. Вышеупомянутые хаки Anthem, правительства США и Experian были похожи, не говоря уже о небольших хакерских атаках Target, eBay, Sony, Home Depot и других хакерских атак, где они в основном получали электронную почту и пароли (вместо личной информации). Сколько взломов еще не было зарегистрировано или, что еще хуже, даже не замечено?
Примечание: если вы хотите узнать, были ли вы затронуты, вы можете проверить на этой странице … но в этот момент можно с уверенностью предположить, что ваша информация в любом случае была как минимум в одном из этих нарушений.
Имея это в виду, вы, вероятно, можете предположить, что у преступников есть доступ к достаточному количеству личной информации, чтобы открыть счет на ваше имя, или что они скоро это сделают. В конце концов, вам не нужно ничего, кроме имени и номера социального страхования, чтобы открыть счет кредитной карты. К счастью, есть хорошие новости.
Как справиться с кражей вашей личной информации
Большинство людей не понимают этого, но вы можете фактически заморозить свой кредитный отчет, чтобы никто не мог получить к нему доступ. Это означает, что компании-эмитенты кредитных карт, банки, магазины, квартиры и другие лица, которым обычно это требуется, не смогут получить ваш кредит. Это означает, что они не могут открыть счет на ваше имя.
Конечно, это означает, что вы также не можете открыть учетную запись, пока кредитный отчет заморожен. К счастью, три кредитных бюро позволят вам временно (или навсегда) разморозить ваш кредитный отчет, чтобы вы могли подать заявку на что-то. И затем вы можете снова заморозить его потом, если хотите.
Единственный улов в этом заключается в том, что в зависимости от вашего состояния, замораживание ваших учетных записей не всегда бесплатно, если у вас нет доказательств того, что ваша личность была украдена, и отчет по делу – это будет стоить вам от 10 до 10 долларов США за каждый из трех кредитные бюро. И вам придется делать процесс отдельно для каждого.
Важно помнить, что почти каждый раз, когда вы пытаетесь открыть новую учетную запись любого типа – сотовый телефон, автомобильная страховка, квартира, кредитная карта, карта магазина или что-то в этом роде, ваш кредитный отчет будет доступен. К счастью, для снятия блокировки или простой онлайн-формы требуется всего пять минут телефонного звонка, и вы можете указать, когда замораживание должно возобновиться. Поскольку большинство кредиторов используют только одно кредитное бюро, вам не нужно каждый раз снимать блокировку со всех трех, просто спросите их, какое из них они используют, и снимите блокировку с этого.
Стоит ли заморозить свои кредитные отчеты?
Это зависит от. Если у вас есть причина, по которой ваш кредитный отчет регулярно проверяется, например, для вашей работы, это может не сработать для вас. Если вы все время открываете счета, это, вероятно, вызовет у вас некоторые проблемы, хотя наш общий финансовый совет заключается в том, что вы не открываете новый кредит каждую неделю.
Если бы кредитный отчет каждого был заморожен по умолчанию, за исключением случаев, когда им нужно было его использовать, не было бы такой вещи, как кража личных данных. Подумай об этом.
Разница между заморозкой безопасности и мониторингом кредитов
Кредитные агентства действительно очень хотят, чтобы вы платили за кредитный мониторинг, потому что это постоянная ежемесячная плата в размере 10 или 20 долларов. Каждый из них предлагает свою собственную функцию «блокировки», но только для платящих клиентов, и вам действительно нужно платить за все три из них, если вы хотите, чтобы он работал очень хорошо. Конечно, это решение, которое они продвигают во всем своем маркетинге, потому что именно так они оплачивают счета.
Но кредитный мониторинг предупреждает вас после того, как кто-то откроет учетную запись на ваше имя. Какой смысл в этом? Конечно, вы можете попытаться бороться с этим, но к тому времени, когда это произойдет, ущерб уже нанесен. И если вам придется постоянно платить за кредитный мониторинг для всех трех агентств, вы просто обанкротитесь.
Замораживание безопасности, с другой стороны, запрещает кому-либо открывать учетную запись, не имея доступа ко всей вашей информации и вашему секретному PIN-номеру (10-значный код для двух агентств и 6-значный код для третьего).
Если вам необходимо заплатить за блокировку системы безопасности, это единовременная плата, а не ежемесячная (навсегда) плата за мониторинг. Оттаивание вашего замороженного кредитного отчета может быть бесплатным в зависимости от штата или агентства или может стоить до 10 долларов. Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы можете получить все это бесплатно, но вам необходимо выяснить, как официально подать отчет и получить номер дела.
Когда вы прочитаете все справочные страницы от кредитных агентств, они порекомендуют вам воспользоваться их другими услугами и сделают большую сделку, из-за которой блокировка безопасности вашей учетной записи затруднит получение кредита. Но это немного преувеличение – вы можете очень легко и временно снять блокировку, если вы решите подать заявку на что-то, вам просто нужно сделать это заранее. Как это важно?
Итог: максимум 30 долларов за один раз, чтобы заморозить ваш кредит во всех трех бюро, дешевле, чем платить 20 долларов в месяц за мониторинг до конца жизни.
Как заморозить ваши кредитные счета
Для каждого из трех кредитных бюро вам нужно пройти целый процесс – сначала вам нужно перейти на каждую из их веб-страниц отдельно, указать всю вашу личную информацию, если вам нужно заплатить 10 долларов США. комиссии, вам нужно будет ввести номер вашей кредитной карты, а затем вам нужно будет подтвердить, что вы являетесь тем, кем, по вашему мнению, являетесь, основываясь на вопросах вашего кредитного отчета.
Мы действительно рекомендуем иметь под рукой копию своего кредитного отчета, потому что некоторые из этих вопросов могут быть сложными.
Кроме того, вы можете просто позвонить каждому из них по отдельности и выполнить процедуру по телефону, или вы можете даже отправить необходимые формы и информацию каждому из них. Им потребуются такие вещи, как копия всей вашей информации, счет за коммунальные услуги на ваше имя и некоторая другая информация – вам необходимо уточнить у каждого из них, чтобы узнать, что им нужно.
ПРИМЕЧАНИЕ. Убедитесь, что при переходе по этим ссылкам вы находитесь на нужном сайте. Проверьте адресную строку, чтобы убедиться, что она показывает HTTPS. В противном случае перейдите непосредственно на каждый из их сайтов и найдите опцию «заморозить», обычно скрытую внизу страницы.
- Equifax . Перейдите на https://www.freeze.equifax.com и заполните форму или позвоните по номеру, указанному на странице. У них также есть страница справки с дополнительной информацией.
- Experian . Перейдите на страницу https://www.experian.com/freeze/ и заполните форму. У них также есть страница справки с дополнительной информацией о других возможностях замораживания.
- Transunion . Перейдите на https://freeze.transunion.com и заполните форму. У них также есть страница справки с дополнительной информацией (мы рекомендуем прочитать это в первую очередь).
В какой-то момент процесса вам будет предоставлена возможность выбрать PIN-код, или их система автоматически сгенерирует его для вас. НАПИШИТЕ ЭТОТ НОМЕР ВНИЗ. Положите его в безопасное место, где вы никогда не потеряете его. Если вы хотите разморозить свой кредитный отчет в будущем, вам понадобится этот PIN-код.
Если вы не сохраните свой ПИН-код, вам придется утомительно позвонить в кредитное бюро и запросить новое, что может занять неделю, чтобы добраться до вашего дома обычной почтой.
А пока: следите за своими аккаунтами
Когда вы проходите этот процесс или в любой другой момент, когда происходит подобный хак, убедитесь, что вы внимательно следите за выписками по своей кредитной карте и отчетом о кредитоспособности, чтобы узнать, есть ли у кого-нибудь открытые счета, о которых вы не знаете. Было так много взломов, что есть вероятность, что у каждого была украдена информация в один момент – поэтому, если вы не сделали глубокое погружение в свои учетные записи, нет лучшего времени, чем сейчас.
Альтернатива: разместить предупреждение о мошенничестве
Если вы не хотите полностью замораживать свой кредит, вы также можете разместить бесплатное уведомление о мошенничестве в своей учетной записи. Это работает в течение 90 дней, а затем процесс продолжения немного сбивает с толку, если у вас нет полицейского отчета. Вот ссылки для Equifax, Experian и Transunion. Если вы подадите предупреждение о мошенничестве в одном из кредитных бюро, оно будет автоматически применяться ко всем трем.
Лично мы пошли с замораживанием кредита. Но это зависит от вас.
Одна последняя заметка
Когда мошенники крадут вашу личность, они часто подают мошенническую налоговую декларацию на ваше имя, и ваша налоговая декларация зачисляется на ваш счет, а не на ваш. Это реальная проблема – в 2012 году мошенникам удалось собрать таким образом 4 миллиарда долларов. Обязательно подайте налоговую декларацию как можно скорее, чтобы этого не случилось с вами.
